Search
By
Khi các công ty thanh toán ngày càng tìm kiếm việc sử dụng stablecoin (tiền điện tử ổn định giá) để xử lý thanh toán xuyên biên giới và thực hiện thanh toán thời gian thực, một số startup đã tận dụng xu hướng này bằng cách cung cấp thanh khoản thông qua một hạn mức tín dụng xoay vòng bằng stablecoin. Một trong số này là Mansa, một công ty khởi nghiệp đặt trụ sở tại Dubai. Sản phẩm của Mansa cho phép các công ty thanh toán, chủ yếu là tại châu Phi tính đến nay, thực hiện các giao dịch và nạp tiền vào tài khoản khách hàng một cách nhanh chóng.
Startup này đã huy động được 10 triệu đô la trong vòng gọi vốn hạt giống gồm cả vốn cổ phần và nợ. Nhà cung cấp stablecoin, Tether, đã dẫn đầu khoản đầu tư cổ phần trị giá 3 triệu đô la. Số vốn này sẽ hỗ trợ việc mở rộng của Mansa vào các khu vực như Mỹ Latin và Đông Nam Á, nơi mà các vấn đề về thanh khoản cũng làm hạn chế các giao dịch xuyên biên giới. Mansa tuyên bố rằng mô hình của họ cải thiện dòng tiền của khách hàng với chi phí thấp hơn so với các lựa chọn tiền pháp định truyền thống, đặt mình vào vị thế quan trọng trong tương lai của thanh toán.
Các đồng sáng lập, CEO Mouloukou Sanoh và COO Nkiru Uwaje, đều có nhiều năm kinh nghiệm trong các lĩnh vực tài chính, thanh toán, và web3 (Web 3.0). Ông Sanoh, một nhà đầu tư vào nhiều fintech châu Phi, trước đây từng làm việc tại quỹ đầu tư mạo hiểm web3 Adaverse. Uwaje từng là giám đốc đổi mới tại Hiệp hội Viễn thông liên ngân hàng và Tài chính quốc tế (SWIFT) và đã dẫn đầu chiến lược blockchain cho công ty Dell tại Vương quốc Anh và Ireland. Vấn đề thanh khoản là một trở ngại lớn trong thanh toán xuyên biên giới, dẫn đến trì hoãn thanh toán và chi phí hoạt động tăng cao, đặc biệt là tại các thị trường mới nổi. Chi phí chuyển tiền trung bình toàn cầu là 6.5%, ảnh hưởng không tương xứng đến các khu vực đang phát triển. Với dự đoán thanh toán xuyên biên giới sẽ đạt 290,2 nghìn tỷ đô la mỗi năm vào năm 2030, những sự không hiệu quả hiện tại có thể khiến các doanh nghiệp tiêu tốn hàng tỷ đô la.
Mansa cho biết họ giải quyết vấn đề này bằng cách cung cấp các giải pháp tiền tạm ứng nhanh chóng, linh hoạt và có sẵn tích hợp. Công ty hoàn thành kiểm tra kỹ lưỡng trong chưa đầy một tháng. Khác với các đơn vị cho vay truyền thống, Mansa thực hiện các khoản vay dựa trên dữ liệu giao dịch thời gian thực thay vì tài sản thế chấp, đồng thời tìm nguồn thanh khoản ở quy mô lớn thông qua tài chính phi tập trung (DeFi – Decentralized Finance). Công ty tích hợp vốn từ các nền tảng DeFi, quỹ định lượng, văn phòng gia đình, và quỹ đầu cơ. Cho vòng gọi vốn hạt giống, Mansa đã đảm bảo 7 triệu đô la thanh khoản từ một số tổ chức này. Các nhà đầu tư khác tham gia vào vòng gọi vốn cổ phần cùng với Tether bao gồm Faculty Group, Octerra Capital, Polymorphic Capital, và Trive Digital.
CEO Sanoh nhấn mạnh: "Thanh toán đang di chuyển lên chuỗi (on-chain), nhưng để thanh toán có thể di chuyển lên chuỗi, bạn cần có thanh khoản trên chuỗi để có thể thanh toán tức thì". Vì vậy, mối quan hệ đối tác với Tether là một bước đi quan trọng, và hai bên đang làm việc rất chặt chẽ để làm cho Tether trở thành stablecoin chính trong các thị trường mới nổi. Mặc dù USDC đã phát triển nhanh chóng vào năm ngoái, nhưng các nhà sáng lập cho biết Mansa lạc quan về Tether’s USDT do khả năng tiếp cận rộng rãi, tính linh hoạt sử dụng, và sự thống trị thị trường của nó, điều đó tiếp tục mở rộng cùng với hoạt động thanh toán trên chuỗi tăng cao, đặc biệt là tại các thị trường mới nổi. Hơn nữa, Mansa không có khách hàng nào đặt tại châu Âu nơi mà Tether và chín tài sản kỹ thuật số khác đã bị xóa khỏi các nền tảng quy định bởi EU vì không đạt các tiêu chuẩn tuân thủ của MiCA.
Về khía cạnh tuân thủ, Mansa tuyên bố rằng họ tập trung vào việc tôn trọng các quy định pháp lý. Công ty fintech gần đây đã tuyển dụng cựu giám đốc khu vực Bắc Á của HSBC và giám đốc pháp lý của Franklin Templeton để củng cố giám sát pháp lý của mình. Tương tự, nền tảng thanh khoản stablecoin của công ty nói rằng họ đang xây dựng các khung quản lý rủi ro mạnh mẽ cho thanh khoản và thanh toán, đảm bảo tuân thủ các quy định về kiểm tra chống rửa tiền (AML), sàng lọc lệnh trừng phạt, xác minh danh tính khách hàng (KYC), xác minh doanh nghiệp (KYB), giám sát giao dịch chủ động, và công cụ phân tích blockchain. CEO của Tether, Paolo Ardoino, cho biết: "Tether tự hào hợp tác với Mansa và hỗ trợ những nỗ lực của họ nhằm tái định hình cơ sở hạ tầng thanh toán toàn cầu." Đến nay, Mansa đã giải ngân hơn 18 triệu đô la cho các khoản thanh toán được tài trợ tới khách hàng, với quyền truy cập vào hơn 200 triệu đô la thanh khoản thông qua mạng lưới đối tác của mình. Công ty fintech khẳng định rằng đến thời điểm hiện tại họ chưa có bất kỳ khoản vỡ nợ nào. Gần đây, khối lượng giao dịch của Mansa đã tăng mạnh kể từ khi ra mắt sáu tháng trước, từ 1,6 triệu đô la vào tháng 8 năm ngoái đến 11 triệu đô la vào tháng 1, với tốc độ tăng trưởng hàng tháng là 37,5%. Công ty đã xử lý gần 31 triệu đô la trong thời gian này. Mansa dự đoán sẽ đạt tỷ lệ giao dịch thanh toán tổng cộng (TPV) 1 tỷ đô la trong năm nay, tăng từ tỷ lệ hiện tại là 240 triệu đô la, CEO Sanoh tiết lộ. Công ty fintech hai năm tuổi này phục vụ một loạt khách hàng đa dạng, bao gồm các nền tảng thanh toán B2B, nhà cung cấp thẻ ảo, cơ sở hạ tầng stablecoin, các nền tảng ngoại hối và các công ty chuyển tiền hoạt động tại châu Phi, Mỹ Latin và Đông Nam Á. Các khách hàng này đã báo cáo sự tăng trưởng 30% trong khối lượng giao dịch, cùng với tăng doanh thu thêm 10% kể từ khi gia nhập. Trong khi đó, doanh thu của chính Mansa — thu về từ phí trên các giao dịch được tài trợ — đã tăng 350% trong sáu tháng qua. Khởi điểm của Mansa là từ việc cho vay. Tuy nhiên, theo Sanoh, còn nhiều điều mà Mansa muốn thực hiện. "Chúng tôi bắt đầu bằng cách trở thành nhà cung cấp thanh khoản chính cho các công ty thanh toán lớn nhất tại các thị trường mới nổi," CEO Sanoh giải thích. "Từ đó, chúng tôi có thể xử lý các khoản thanh toán và cũng cung cấp các dịch vụ bổ sung như trao đổi ngoại tệ. Mục tiêu là tạo ra một nền tảng thanh toán tất cả trong một, nơi khách hàng có thể tài trợ cho các khoản thanh toán, thực hiện thanh toán ngay lập tức, và truy cập ngoại tệ một cách liền mạch — tất cả trong một nơi," ông nói thêm rằng đó là một sự tiến hóa có thể biến công ty trở thành phiên bản trên chuỗi của Stripe.
